Firma rośnie, ryzyko również - co warto zabezpieczyć w rozwijającym się przedsiębiorstwie?

Dlatego wraz ze wzrostem przedsiębiorstwa warto regularnie sprawdzać, czy sposób jego zabezpieczenia nadal odpowiada rzeczywistej skali działalności.

Lokal i wyposażenie szybko nabierają dużej wartości

Niewielka działalność może początkowo funkcjonować z laptopem, telefonem i podstawowym wyposażeniem. Po kilku latach w firmie znajdują się już komputery, meble, urządzenia, zapasy, narzędzia i inne elementy potrzebne do codziennej pracy.

Łączna wartość tego majątku potrafi zaskoczyć właściciela.

Problem pojawia się w przypadku pożaru, zalania, włamania albo innego zdarzenia powodującego uszkodzenie większej części wyposażenia. Odtworzenie wszystkiego z bieżących środków może być poważnym obciążeniem dla przedsiębiorstwa.

Dlatego zakres ubezpieczeń dla firm powinien uwzględniać nie tylko sam lokal, ale również to, co rzeczywiście jest potrzebne do prowadzenia działalności.

Maszyna może być warta więcej niż cały pozostały majątek

W zakładach produkcyjnych, warsztatach, przedsiębiorstwach budowlanych czy firmach usługowych szczególne znaczenie mają maszyny i specjalistyczny sprzęt.

Ich uszkodzenie oznacza nie tylko koszt naprawy. Jeśli bez konkretnego urządzenia nie można realizować zamówień, nawet kilkudniowy przestój może wpływać na przychody i relacje z klientami.

Warto więc zastanowić się, które elementy wyposażenia są dla firmy krytyczne. Dobrym testem jest pytanie: "Co się stanie, jeśli od jutra przez dwa tygodnie nie będę mógł korzystać z tego urządzenia?".

Jeżeli odpowiedź brzmi "nie będę w stanie normalnie pracować", ryzyko zasługuje na szczególną uwagę.

Samochody firmowe to kolejny obszar odpowiedzialności

W wielu przedsiębiorstwach samochód jest podstawowym narzędziem pracy. Handlowcy dojeżdżają nim do klientów, serwisanci przewożą wyposażenie, a firmy transportowe i dostawcze wykorzystują pojazdy bezpośrednio do realizacji usług.

Wraz ze wzrostem liczby samochodów pojawia się również problem organizacyjny. Trzeba kontrolować terminy polis, zakres ochrony, historię szkód i zmiany zachodzące w całej flocie.

W takich sytuacjach warto przeanalizować ubezpieczenia flotowe zamiast traktować każdy pojazd jako całkowicie odrębny temat.

Szczególnie istotne jest określenie, jakie konsekwencje dla przedsiębiorstwa będzie miało wyłączenie samochodu z użytkowania. Przy pojeździe wykorzystywanym codziennie koszt szkody nie zawsze kończy się przecież na rachunku z warsztatu.

Rosnąca firma to również większa odpowiedzialność

Im więcej klientów i realizowanych zleceń, tym większa jest skala potencjalnych konsekwencji błędów.

Przedsiębiorca może odpowiadać za szkody wyrządzone klientowi, uszkodzenie jego mienia albo zdarzenie związane z wykonywaną usługą. W niektórych zawodach odpowiednie OC jest wymagane przepisami, w innych jego posiadanie zależy od decyzji przedsiębiorcy.

Ważne jest przede wszystkim dopasowanie zakresu ochrony do faktycznie wykonywanej działalności. Innego rodzaju ryzyko występuje w biurze rachunkowym, inne w przedsiębiorstwie budowlanym, a jeszcze inne w firmie medycznej, transportowej czy produkcyjnej.

Nie wystarczy więc wiedzieć, że firma "ma OC". Trzeba jeszcze wiedzieć, przed jakimi zdarzeniami rzeczywiście ją ono chroni.

Kiedy sprawdzić posiadane ubezpieczenia?

Dobrym momentem jest każda większa zmiana w przedsiębiorstwie. Może to być zakup kosztownej maszyny, przeprowadzka, wynajęcie dodatkowego magazynu, zwiększenie liczby samochodów albo rozpoczęcie świadczenia nowych usług.

W praktyce warto wykonywać taki przegląd również okresowo, nawet jeśli firma pozornie niewiele się zmieniła.

Przedsiębiorcy z Płocka mogą skonsultować swoją sytuację między innymi z Fides Finanse, które posiada biuro również w Płocku i zajmuje się rozwiązaniami ubezpieczeniowymi oraz finansowymi dla firm i klientów indywidualnych.

Nie każde ryzyko trzeba przenosić na ubezpieczyciela

Celem nie powinno być zabezpieczenie się przed każdym drobnym wydatkiem. Niewielkie straty firma zazwyczaj może pokryć samodzielnie.

Znacznie ważniejsze są zdarzenia, które mogą poważnie naruszyć płynność finansową przedsiębiorstwa albo uniemożliwić normalne działanie przez dłuższy czas.

Dla jednej firmy będzie to utrata maszyny produkcyjnej. Dla innej pożar magazynu, szkoda wyrządzona klientowi albo unieruchomienie kilku samochodów.

Właśnie dlatego zakres ochrony powinien rozwijać się razem z przedsiębiorstwem. Polisa dopasowana do firmy sprzed kilku lat nie musi odpowiadać firmie, która dziś posiada większy majątek, zatrudnia więcej osób i realizuje znacznie większe kontrakty.

Rozwijając biznes, warto więc raz na jakiś czas spojrzeć nie tylko na to, ile udało się zbudować, ale także na to, jak duża część tego majątku i działalności byłaby zagrożona w przypadku jednego poważnego zdarzenia. Taka analiza pozwala podejmować znacznie bardziej świadome decyzje dotyczące ochrony przedsiębiorstwa.