Jak odzyskać stabilność finansową będąc zadłużonym

Polak zadłużony i zagubiony

Problemy z długami są dość powszechne. Na koniec kwietnia 2024 r. w KRD widnieje 2 miliony dłużników, którzy mają łącznie do zwrotu niemal 46 mld zł. Przyczyny zadłużeń są różne, a jedną z nich jest niedostateczna wiedza finansowa Polaków. Być może ciężko w to uwierzyć, ale niemal połowa z nas nie wie, kim jest wierzyciel lub myli go z dłużnikiem. Niemal 60 proc. nie potrafi policzyć odsetek od kredytu. 1/3 nie zdaje sobie sprawy z kim podpisuje umowę ratalną – zamiast banku wskazuje sklep, w którym dokonuje zakupów na raty, a nawet sprzedawcę, który im sprzedał konkretny produkt. I chociaż te dane mogą wydać się szokujące, doskonale pokazują jak poważnym problemem jest podejmowanie nieświadomych decyzji finansowych, które w konsekwencji mogą zamienić się w długi.

Mam dług, mam plan

Problemy w spłacie należności pojawiają się najczęściej wtedy, kiedy sytuacja finansowa ulegnie nagłemu pogorszeniu a wierzytelności zaczynają przerastać możliwości dłużnika. Jak wtedy sobie poradzić? Przede wszystkim warto poszukać wiarygodnych informacji nt. wychodzenia z długów i opracować konkretny plan. Te pierwsze można znaleźć chociażby na https://pl.kruk.eu/, a jeśli samodzielne opracowanie planu spłaty zobowiązań sprawi problemy, można też próbować korzystać ze wsparcia czy samego wierzyciela czy ewentualnie firmy windykacyjnej, jeśli ta przejęła należności.

Co powinien zawierać sam plan spłaty długu? Oprócz kwoty zaległych zobowiązań uwzględniających wszystkie dodatkowe koszty związane z opóźnieniem w spłacie (m.in. karne odsetki, opłaty za monity), to również wysokość miesięcznych dochodów oraz stałych wydatków osoby zadłużonej. Tylko dokładny bilans finansów pozwoli określić, jaką kwotą na spłatę zadłużenia dysponuje osoba zadłużona. A jej określenie jest punktem wyjścia do wypracowania wysokości raty zobowiązania odpowiadającej realnym możliwościom finansowym. Co więcej, mimo trudnej sytuacji to spłata zadłużenia powinna być priorytetem, a wszystkie inne, zbędne wydatki warto odsunąć na dalszy plan.

Dług rozwiązywany wspólnie

Wiele zadłużonych osób wychodzi z założenia, że dług jest wyłącznie ich sprawą. Z jednej strony po prostu wstydzą się, że nie poradzili sobie z zaciągniętymi zobowiązaniami. Z drugiej nie chcą swoimi problemami obciążać najbliższych. Jednak podzielenie się informacją o posiadanych zadłużeniach może przynieść nie tylko ulgę, ale także skuteczne wsparcie i zrozumienie najbliższych. Poza tym problemem niespłaconych zobowiązań można się podzielić nie tylko z rodziną, ale również z… doradcą firmy windykacyjnej obsługującej należność. I chociaż to raczej on poinformuje klienta o przejęciu zadłużenia od wierzyciela, to do osoby zadłużonej należy decyzja o podjęciu z nim współpracy w zakresie skutecznej spłaty należności. Ta pomoc może odegrać znaczącą rolę w odzyskiwaniu stabilności finansowej. Wystarczy, że doradca firmy windykacyjnej pomoże wypracować nowy, realny harmonogram spłaty wierzytelności, a zwrot długu będzie o wiele prostszy. Poza tym pracownicy firm windykacyjnych mają bogate doświadczenie i mogą podsunąć rozwiązania, o których klient nawet nie pomyślał. Dlatego zamiast unikać kontaktu z firmą windykacyjną, lepiej jest podjąć rozmowy i wspólnie dążyć do spłaty zadłużenia.

Odpowiedzialny = stabilny

Ważną kwestią w odzyskiwaniu stabilności finansowej przez dłużnika jest odpowiedzialność. Ta ma szerokie znaczenie i dotyczy zarówno już zaciągniętych zobowiązań, jak i przyszłych decyzji finansowych. Jednak to od postawy osoby zadłużonej i tego czy weźmie odpowiedzialność za swoje decyzje zależy, jak potoczą się jego dalsze losy. Długi nie znikną, jeśli sam dłużnik nie podejmie działań dążących do ich spłaty. A unikanie odpowiedzialności w tym zakresie doprowadzi jedynie do jeszcze większych komplikacji, m.in. sprawy sądowej czy egzekucji komorniczej. Dlatego warto wziąć odpowiedzialność za swoje dotychczasowe decyzje finansowe, jak też zachowywać właściwą rozwagę na przyszłość.