Konsolidacja kredytu. Kiedy się opłaca?

Czym jest konsolidacja kredytu?

Obecnie prawie każdy bank ma w swojej ofercie konsolidację kredytu. Co to właściwie jest? Z punktu widzenia prawa bankowego oznacza połączenie w całość wielu zobowiązań. W ramach konsolidacji następuje ujednolicenie oprocentowania oraz innych warunków kredytu. Od tej pory płacisz tylko jeden dług wobec jednego wierzyciela – płacisz zatem jedną ratę.

Bank konsolidując kredyty wydłuża okres spłaty zobowiązania, dzięki czemu pojedyncza rata staje się niższa, a ty możesz zyskać nawet kilkaset złotych miesięcznie. Oczywiście dłuższy okres kredytowania to większe odsetki, a zatem w dłuższej perspektywie kredyt konsolidacyjny będzie obciążony wyższym kosztem.

Konsolidacja może dotyczyć dwóch lub większej ilości pożyczek. Jest kredytem celowym, a zatem środki musisz przeznaczyć na konkretny cel – spłatę zobowiązań. Pamiętaj o tym, że to bank konsolidujący przelewa środki bezpośrednio na rachunki wierzycieli, co pozwala zamknąć pierwotne kredyty.

W ramach kredytów konsolidacyjnych możemy wyróżnić kredyty gotówkowe oraz hipoteczne. W drugim przypadku zobowiązanie jest zabezpieczone wpisem hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości, której właścicielem jest klient. Konsolidacja kredytu hipotecznego z innymi zobowiązaniami zwykle opiewa na wyższe kwoty niż konsolidacja w formie gotówkowej – a więc niezabezpieczonej hipotecznie.

 Jakie kredyty można skonsolidować?

Wiesz już, co to jest konsolidacja kredytów. A jakie rodzaje zobowiązań można skonsolidować? Obecnie banki proponują swoim klientom konsolidację kredytu gotówkowego, pożyczek ratalnych np. na zakup sprzętu elektronicznego, kredytów samochodowych, odnawialnych, zadłużeń na kartach kredytowych czy debetu na rachunku bankowym, a czasem również chwilówek i innych pożyczek z sektora pozabankowego.

Na rynku znajdziesz również oferty dotyczące konsolidacji kredytów czy pożyczek hipotecznych. Możliwa jest również konsolidacja kredytu firmowego oraz innych zobowiązań zaciąganych przez przedsiębiorstwa. Z reguły jednak klienci decydują się na połączenie w całość drobnych kredytów konsumenckich, np. przeznaczonych na realizację celów konsumpcyjnych.

Kiedy warto rozważyć konsolidację?

Kiedy konsolidacja kredytów będzie najbardziej opłacalna? Połączenie wielu zobowiązań możesz rozważyć w sytuacji, gdy spłata kredytów będzie znacznie obciążać Twój budżet. Czasem kolejny nieprzemyślany kredyt ratalny okazuje się przerastać możliwości gospodarstwa domowego – wówczas warto pomyśleć o scaleniu zadłużenia. Konsolidacja będzie też dobrym wyjściem, gdy Twoje dochody znacznie się obniżą, np. w przypadku utraty pracy lub zmiany miejsca zatrudnienia.

Problemy finansowe mogą też pojawić się przy nagłych, nieprzewidzianych wydatkach, np. w sytuacji ciężkiej choroby i konieczności podjęcia kosztownego leczenia. Również sytuacja w kraju (wysoka inflacja, podwyżki stóp procentowych) może skłaniać do szukania ofert konsolidacji. To nie wszystko – zastanów się nad konsolidacją również wtedy, gdy spłacasz kredyty, które są obciążone wysokim kosztem.

Gdzie najlepiej konsolidować kredyt?

Wiesz już, co daje konsolidacja kredytów i kiedy warto ją rozważyć. Gdzie będzie dostępna najlepsza konsolidacja kredytów? Warto przede wszystkim sprawdzić dostępne w internecie rankingi i kalkulatory, w których dostępne są aktualne oferty banków wraz z parametrami.

Znajdziesz tam informacje o podstawowych warunkach, np. oprocentowaniu, prowizji, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania (RRSO), ewentualnym ubezpieczeniu czy całkowitym koszcie kredytu.

Dzięki kalkulatorom możesz sprawdzić symulację kredytu konsolidacyjnego, np. obliczyć wysokość raty. Najlepsza konsolidacja kredytów to taka oferta, która pozwoli Ci zmniejszyć miesięczne wydatki i zyskać w domowym budżecie dodatkową gotówkę na codzienne wydatki. Jeśli chcesz zminimalizować formalności, wybierz konsolidację kredytu online – bez wizyty w stacjonarnym oddziale banku.

Czy konsolidacja kredytów jest opłacalna?

Zastanawiasz się, czy konsolidacja kredytów się opłaca? Wszystko zależy od konkretnej oferty. Pamiętaj o tym, że im dłuższy okres spłaty zobowiązania, tym wyższy ostateczny koszt kredytu. Konsolidacja kredytu pozwala uniknąć wpadnięcia w spiralę zadłużenia i jest pomocna w przypadku problemów finansowych.

Wiele banków oprócz spłaty zobowiązań oferuje również dodatkową gotówkę dla klienta, którą można wykorzystać na dowolny cel. Konsolidacja nie będzie się natomiast opłacać, gdy pozostało Ci do spłaty niewiele rat lub masz na swoim koncie kredyty 0%. Mogą to być pożyczki ratalne na promocyjnych warunkach, które zostały zaciągnięte np. na zakup sprzętu elektronicznego.

Zanim zdecydujesz się na konsolidację kredytów, dokładnie przyjrzyj się zobowiązaniom, jakie masz na koncie. Przeanalizuj też swoją sytuację finansową. Najlepsze oferty kredytów konsolidacyjnych znajdziesz na https://www.totalmoney.pl/kredyt-konsolidacyjny.